जेएंडके एमएसएमई की आरबीआई से गुहार: ‘सरल ऋण, डिजिटल बहार’

जम्मू और कश्मीर के लघु, सूक्ष्म और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को ऋण मिलने में आसानी और डिजिटल फाइनेंसिंग प्लेटफॉर्म के बारे में ज़्यादा जानकारी की ज़रूरत है। कश्मीर चेंबर ऑफ कॉमर्स एंड इंडस्ट्री (KCC&I) ने इस बात पर ज़ोर दिया है कि केंद्र शासित प्रदेशों जम्मू और कश्मीर और लद्दाख में MSMEs के लिए ऋण तक पहुंच को आसान बनाया जाए और डिजिटल फाइनेंसिंग प्लेटफॉर्म के बारे में जागरूकता बढ़ाई जाए। यह मांग जम्मू में एमएसएमई के लिए सशक्त समिति की 70वीं बैठक के दौरान सामने आई।

KCC&I के प्रतिनिधियों ने क्षेत्र में नए स्टार्टअप्स, पर्यटन से जुड़े उद्यमों, हस्तशिल्प व्यवसायों और छोटे उद्योगों सहित MSMEs के सामने आने वाली गंभीर समस्याओं को उजागर किया। एक बड़ी चिंता ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDS) के बारे में जागरूकता की कमी रही। यह भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित एक डिजिटल प्लेटफॉर्म है, जो MSMEs को बिना किसी गिरवी के उनके व्यापार प्राप्यों और चालानों को भुनाकर कार्यशील पूंजी प्रदान करने के लिए बनाया गया है।

बैठक के दौरान, KCC&I ने इस बात पर ज़ोर दिया कि TReDS कॉर्पोरेट, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSUs) और सरकारी विभागों से आपूर्तिकर्ताओं को समय पर भुगतान प्राप्त करने में सक्षम बनाकर तरलता (liquidity) को बेहतर बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है। हालाँकि, चैंबर ने यह भी कहा कि जम्मू और कश्मीर में MSMEs के बीच इस प्रणाली के बारे में जागरूकता बहुत कम है, जो उन्हें अपनी तरलता की कमी को दूर करने के लिए इस प्रणाली का लाभ उठाने से रोक रही है।

KCC&I के उपाध्यक्ष, फारूक अमीन ने कहा कि TReDS के बारे में जागरूकता बढ़ाने और आउटरीच कार्यक्रमों से उन व्यवसायों को काफी मदद मिल सकती है जो तरलता की चुनौतियों का सामना कर रहे हैं। चैंबर ने बैंकों, वित्तीय संस्थानों, TReDS ऑपरेटरों और सरकारी विभागों से केंद्र शासित प्रदेश के औद्योगिक क्षेत्रों और व्यापार समूहों में आक्रामक जागरूकता अभियान चलाने का आग्रह किया।

चिंताओं पर प्रतिक्रिया देते हुए, RBI जम्मू और कश्मीर के क्षेत्रीय निदेशक, चंद्रशेखर आज़ाद ने विभिन्न सरकारी और RBI-समर्थित योजनाओं का लाभ उठाने के लिए MSMEs के लिए उद्यम पंजीकरण (Udyam Registration) की अनिवार्य आवश्यकता को दोहराया। उन्होंने बैंकों को उद्यम पंजीकरण के बारे में जागरूकता बढ़ाने का निर्देश दिया और उद्यमियों के बीच व्यापक पहुँच सुनिश्चित करने के लिए इन अभियानों में सक्रिय रूप से भाग लेने के लिए KCC&I को निर्देशित किया।

RBI क्षेत्रीय निदेशक ने बैंकों और TReDS से संबंधित संस्थानों को जम्मू और कश्मीर में MSMEs और औद्योगिक इकाइयों के बीच इस प्लेटफॉर्म के प्रचार को बढ़ाने की सलाह दी। KCC&I ने माइक्रो और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) योजना के तहत ऋण वितरण की कम दर के बारे में भी गंभीर चिंता व्यक्त की। इस योजना का उद्देश्य बिना गिरवी के ऋण प्रदान करना है, लेकिन उद्यमियों को अभी भी गिरवी, व्यक्तिगत गारंटी और जटिल बैंकिंग प्रक्रियाओं की मांगों का सामना करना पड़ रहा है।

चैंबर ने देखा कि जम्मू और कश्मीर में MSME योजनाओं के तहत ऋण वितरण के आंकड़े अन्य क्षेत्रों की तुलना में काफी कम हैं, जिसके लिए सुधारात्मक उपायों की आवश्यकता है। KCC&I ने बढ़ती बेरोजगारी की स्थिति पर प्रकाश डाला और स्टार्टअप्स, युवा उद्यमियों और मौजूदा व्यवसायों के लिए कम ब्याज वाले ऋण और सरल वित्तपोषण प्रक्रियाओं के आसान पहुँच की आवश्यकता पर बल दिया। चैंबर ने बैंकों से ज़्यादा गिरवी और गारंटी पर ज़ोर दिए बिना, लचीले और उद्यमी-अनुकूल नियमों के तहत वित्तीय सहायता प्रदान करने की अपील की।

इसके अतिरिक्त, KCC&I ने MSME वित्तपोषण के उद्देश्य में बदलाव का आह्वान किया ताकि उद्यमशीलता और आर्थिक गतिविधि को बढ़ावा मिले, न कि प्रक्रियात्मक बाधाएं पैदा हों जो वास्तविक व्यावसायिक पहलों को हतोत्साहित करती हैं। चैंबर ने कठोर बैंकिंग प्रथाओं से संबंधित मुद्दों को भी उठाया, विशेष रूप से CIBIL स्कोर और तकनीकी वर्गीकरणों पर अत्यधिक निर्भरता, बिना जम्मू और कश्मीर में व्यवसायों द्वारा सामना की जाने वाली अनूठी परिस्थितियों का पर्याप्त मूल्यांकन किए।

पर्यटन और संबद्ध उद्योगों जैसे क्षेत्रों को अप्रत्याशित घटनाओं के कारण बार-बार आर्थिक झटके लगे हैं, जिनमें व्यावसायिक गतिविधियों और पुनर्भुगतान क्षमता को प्रभावित करने वाली बाधाएं शामिल हैं। KCC&I ने बैंकों और वित्तीय संस्थानों से तनावग्रस्त MSME खातों से निपटने के दौरान एक व्यावहारिक और मानवीय दृष्टिकोण अपनाने का आग्रह किया, ताकि जबरन वसूली प्रथाओं, सार्वजनिक अपमान और कठोर वर्गीकरणों से बचा जा सके जो पहले से संकटग्रस्त उद्यमों को और नुकसान पहुंचाते हैं।

चैंबर ने वास्तविक वित्तीय संकट का सामना कर रहे उद्यमियों के लिए गरिमापूर्ण और परामर्श-आधारित समाधान तंत्र की पुरजोर वकालत की। KCC&I ने बैंकों, उद्यमियों और व्यापार प्रतिनिधियों के बीच सामूहिक समस्या-समाधान की सुविधा के लिए तनावग्रस्त MSME